Если вы не управляете своими деньгами и не задаете им направление, то они управляют вами, и вы плывете по течению.
В. Савенок (финансовый консультант)

Статья опубликована в разделе Инвестирование | Просмотров 13168

Как составить личный финансовый план

Если вы не управляете своими деньгами
и не задаете им направление,
то они управляют вами,
и вы плывете по течению.
В. Савенок

финансовый планМы живем в мире, где финансовое положение играет не последнюю роль. Чтобы управлять своими деньгами, сохранять и приумножать их, необходимо уметь составлять личный финансовые план. Финансовый план предполагает  увидеть текущее положение и спланировать будущее.  В данной статье рассмотрим поэтапное составление личного финансового плана.
Как составить личный финансовый план:
— жизненный план (цели);
— оценка текущего положения;
— анализ рынка.
Цель личного финансового плана свести две составляющие — желания и возможности.

Личный жизненный план

Независимо от вашего возраста, ответьте на следующие вопросы:
— во сколько лет вы хотите выйти на пенсию и не работать?
— какой ежемесячный пенсионный доход вы хотите иметь?
— что и когда вы планируете по финансам (ремонт в квартире, машину и т.д.)?
— какую сумму вы имеете на счетах в банках или в активах?
Запишите на листке все ваши пожелания на будущее и обязательно укажите год приобретения и цену.
Пример:
Сейчас мне 25 лет, хочу выйти на пенсию в 50 лет с пассивным доходом 100 тыс. руб. в месяц.
Приобретения:
Квартира 2-х комнатная в 2020 году (4 млн.руб.)
Машина в 2012 году (500 тыс. руб.)
Рождение ребенка в 2014 (300 тыс.руб.)

Оценка текущего положения

Для составления личного финансового плана необходимо оценить ваше положение на данный момент: расходы, активный и пассивный доход, какую сумму вы можете инвестировать каждый месяц, сумма накоплений.

Чтобы оценить личные расходы используйте следующую заготовку:
как составить личный финансовый план

Доходы обычно различают: активный (непосредственно зависит от вас) и пассивный (не зависит от ваших усилий, приходит даже тогда, когда вы ничего не делаете).
Активный доход:  заработная плата, стипендия, пособия и т.д.
Пассивный доход: проценты и прибыль от инвестиций, к таким доходам относят также работу, которую выполнил один раз, а прибыль идет постоянно (написать книгу, музыку, снять фильм или что-то изобрести и т.д.)

Как определить, какую сумму вы можете инвестировать ежемесячно? Сложите ваши ежемесячные доходы и вычтите расходы. Если имеются ежегодные расходы и доходы, разделите их на 12 месяцев и сложите с ежемесячными расходами и доходами. Если вы получаете положительное число, то эта сумма, которую сможете инвестировать каждый месяц. Если получили отрицательное число, то необходим план по удалению долгов (не брать кредитов и не делать больших затрат).

Сумма накоплений в банке или в активах. Чем человек старше, тем больше накоплений он должен иметь, почему? Все мы люди, поэтому подвержены риску заболеть, лишиться крова, попасть под сокращение, а постоянно нарастающее количество кризисов и природных катаклизмов, что делать в этом случае? Ситуация усложняется, если от ваших финансов зависит семья. Именно поэтому было придумано страхование: ты платишь сейчас, чтобы потом не нуждаться в денежном обеспечении.
Итоговая таблица должна выглядеть так:

Анализ рынка

Рынок не предсказуем, но анализировать его нужно! Учет простых показателей рынка позволит вам не потерять свои деньги.
Инфляция главный показатель при составлении личного финансового плана. Инфляция — это обесценивание денег: выпуск новых купюр, увеличение цен. Чем больше печатают новых денег, тем больше инфляция. Основные потребители новых денег это банки, фонды и «государственные иждивенцы» (армия, пенсионеры и др.). Обычно говорят о годовой инфляции.
Курс валют (доллар и евро). Сложно сказать, как поведет себя валютный рынок через 10 лет, но оценивать варианты нужно.  В какой валюте держать свои сбережения сегодня? Финансовые консультанты советует делать сбалансированную корзину, где есть и доллары, и евро, и рубли. А их соотношения всегда можно корректировать, докупая или продавая валюту. В этом случае необходимо анализировать валютный рынок, как он себя поведет в ближайшее время. НО хранить всё в одной валюте не советуют! Точно также как и держать деньги в одном банке или инвестиционном фонде.
Доходность инвестирования. Оценивать рынок, с точки зрения инвестирования в недвижимость, акции, облигации и другие активы. Какую доходность вы сможете получить в период вложения? Также инвестирования различают по рискам: консервативное (доход 1-5% годовых), умеренное (8-15%) и агрессивное (20-100% и более). Следуйте правилу: чем старше человек, тем консервативнее инвестирование.
Период планирования и инвестирования. Личный финансовый и инвестиционный план составляется на период от сегодняшнего дня и до планируемого пенсионного возраста.

Как составить личный финансовый план в таблице


Составляем личный финансовый план:
— в финансовые цели прописываем необходимые расходы по годам
— сумму инвестирования определяем из доходов-расходов ($)
— определяем проценты по инвестированию в инструменты и доходность (например, 20% на консервативные инструменты, 40% — умеренные и 40% — агрессивные). С каждым годом соотношение должно увеличиваться в сторону консервативных инструментов.  Доход считаем (д) как произведение инвестируемой суммы на предполагаемую доходность (%).
— в последнюю очередь считаем накопления: сумма инвестируемая + доходы с инструментов (дк, ду, да)
— с учетом предыдущего года выполняем для следующего периода, учитываем инфляцию и планируемые расходы
— в год, где необходимо сделать большие затраты мы пересчитываем инвестируемую сумму
— в итоге вы должны получить сумму накоплений  и пассивный доход, рассчитанный на срок жизни на пенсии.

Мы рассмотрели самый простой путь как составить личный финансовый план. Вы можете его усложнять и подстраивать под себя. А по инструментам инвестированию лучше обращаться к финансовым консультантам. Также вы можете прочитать материалы по инвестированию на сайте.

Подписывайся на новости Блога

Введи свой e-mail:



Другие статьи в рубрике Инвестирование

Комментарии читателей статьи "Как составить личный финансовый план"

Оставьте первый комментарий!

RSS лента новостей к этой заметке.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *